Compara dos ofertas para el mismo crédito: una con tasa fija y otra con tasa variable que puede cambiar cada año. Mira qué pasaría en distintos escenarios.
Los valores precargados son un ejemplo: reemplázalos por tus datos.
Diferencia total estimada
Con estos datos, en tu escenario (la tasa variable cambia +0,50 puntos por año) pagarías $116.057,35 con tasa fija y $122.590,70 con tasa variable: saldría más barato la tasa fija.
Escenarios de la tasa variable
Nadie sabe cómo se moverán las tasas. Compara qué pasaría si suben, se mantienen o bajan 0,50 puntos al año.
Cuota año a año
| Año | Tasa fija | Cuota fija | Tasa variable | Cuota variable |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 | 10,00% | $644,76 | 8,50% | $590,84 |
| Año 2 | 10,00% | $644,76 | 9,00% | $607,65 |
| Año 3 | 10,00% | $644,76 | 9,50% | $623,77 |
| Año 4 | 10,00% | $644,76 | 10,00% | $639,12 |
| Año 5 | 10,00% | $644,76 | 10,50% | $653,64 |
| Año 6 | 10,00% | $644,76 | 11,00% | $667,28 |
| Año 7 | 10,00% | $644,76 | 11,50% | $679,95 |
| Año 8 | 10,00% | $644,76 | 12,00% | $691,59 |
| Año 9 | 10,00% | $644,76 | 12,50% | $702,11 |
| Año 10 | 10,00% | $644,76 | 13,00% | $711,43 |
| Año 11 | 10,00% | $644,76 | 13,50% | $719,46 |
| Año 12 | 10,00% | $644,76 | 14,00% | $726,10 |
| Año 13 | 10,00% | $644,76 | 14,50% | $731,27 |
| Año 14 | 10,00% | $644,76 | 15,00% | $734,87 |
| Año 15 | 10,00% | $644,76 | 15,50% | $736,79 |
Resultados referenciales y no reales. Los valores dependen del país, de la institución financiera, de impuestos y de las leyes vigentes, y deben ser validados con una institución financiera autorizada. Banco.guru es una guía educativa de lo que se puede lograr; no ofrece productos ni asesoría financiera personalizada.
Consejos para usar este resultado
- La tasa variable suele empezar más baja: el riesgo es que suba.
- Pregunta cada cuánto se revisa la tasa y a qué índice está atada.
- Si tu presupuesto no soporta una subida de 2–3 puntos, la variable es riesgosa para ti.
- Algunos créditos son mixtos: fijos unos años y luego variables.
¿Qué diferencia hay entre tasa fija y tasa variable?
Con tasa fija, la tasa de interés no cambia durante el plazo pactado: tu cuota es predecible. Con tasa variable, la tasa se revisa cada cierto tiempo según un índice de referencia más un margen; si el índice sube, tu cuota sube, y si baja, tu cuota baja.
¿Cómo funciona este simulador?
Calcula la cuota con tasa fija durante todo el plazo y, para la variable, recalcula la cuota cada año con el saldo pendiente y la nueva tasa (tasa inicial ± el cambio anual que indiques, con un techo opcional). Luego compara el total pagado en ambos casos y muestra tres escenarios para la variable: si sube, si se mantiene o si baja.
¿Cuándo puede convenir cada una?
- Tasa fija: si valoras la estabilidad, tu presupuesto es ajustado o el plazo es largo.
- Tasa variable: si tienes margen para absorber subidas, esperas que las tasas no suban o planeas prepagar pronto.
- Mixta: combina un período inicial fijo con uno variable; revisa bien qué pasa al terminar el tramo fijo.
La pregunta clave: ¿cuánto riesgo puedes asumir?
Nadie puede predecir las tasas. Por eso, más que adivinar, conviene preguntarse: si la tasa variable sube varios puntos, ¿podría seguir pagando sin problemas? Usa el campo «cambio anual» para estresar el escenario. Si la cuota máxima no cabe en tu presupuesto, la estabilidad de la tasa fija vale más.
Profundiza en nuestra guía tasa fija vs. tasa variable: diferencias y para quién conviene.
Preguntas frecuentes
¿La tasa variable siempre es más barata?
No. Suele empezar más baja, pero si las tasas de referencia suben, puede terminar costando más que la fija.
¿Qué es un techo de tasa?
Es un límite máximo que la tasa variable no puede superar, si el contrato lo incluye. Reduce el riesgo de subidas fuertes.
¿Puedo cambiar de tasa variable a fija?
Depende del contrato y de la institución. Algunas permiten renegociar o refinanciar, a veces con costos.
¿Qué escenario debo usar?
Prueba varios: estable, una subida moderada y una subida fuerte. Decide pensando en el escenario desfavorable que podrías soportar.
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