Respuesta corta: Una tasa nominal de 12,00% con capitalización mensual equivale a una tasa efectiva anual de 12,68%.
Los valores precargados son un ejemplo: reemplázalos por tus datos.
Tasa efectiva anual (TEA)
Con estos datos, una tasa nominal de 12,00% con capitalización mensual equivale a una tasa efectiva anual de 12,68%.
La misma tasa nominal (12,00%) con distintas capitalizaciones
| Capitalización | Periodos al año | Tasa por periodo | TEA |
|---|---|---|---|
| anual | 1 | 12,0000% | 12,00% |
| semestral | 2 | 6,0000% | 12,36% |
| trimestral | 4 | 3,0000% | 12,55% |
| mensual | 12 | 1,0000% | 12,68% |
| semanal | 52 | 0,2308% | 12,73% |
| diaria | 365 | 0,0329% | 12,75% |
Resultados referenciales y no reales. Los valores dependen del país, de la institución financiera, de impuestos y de las leyes vigentes, y deben ser validados con una institución financiera autorizada. Banco.guru es una guía educativa de lo que se puede lograr; no ofrece productos ni asesoría financiera personalizada.
Consejos para usar este resultado
- Para comparar productos, usa siempre la tasa efectiva anual o el costo total.
- Entre más veces se capitaliza en el año, más se separa la efectiva de la nominal.
- En créditos, además de la tasa, revisa seguros y comisiones con la calculadora de costo total.
- Si tu contrato muestra solo la tasa nominal, pregunta por la efectiva.
¿Qué es la tasa nominal y qué es la efectiva?
La tasa nominal anual es la tasa «de etiqueta»: no considera que los intereses se suman al saldo varias veces al año. La tasa efectiva anual (TEA) sí lo considera: refleja el interés que realmente pagas o ganas en un año cuando los intereses se capitalizan.
¿Cuál es la fórmula?
De nominal a efectiva: TEA = (1 + j/m)m − 1, donde j es la tasa nominal anual y m el número de capitalizaciones al año. De efectiva a nominal: j = m × [(1 + TEA)1/m − 1].
Ejemplo: 12% nominal con capitalización mensual → (1 + 0,12/12)12 − 1 ≈ 12,68% efectiva anual.
¿Por qué importa?
Dos créditos con la misma tasa nominal pueden costar distinto si capitalizan con frecuencias distintas. Y la tasa efectiva todavía no incluye seguros, comisiones ni impuestos: para eso existe el costo total del crédito (CAT, CFT o TCEA, según el país). Cada país regula cómo se informa; confirma siempre los valores en el documento oficial de la entidad.
Preguntas frecuentes
¿La tasa efectiva siempre es mayor que la nominal?
Es igual cuando se capitaliza una vez al año y mayor cuando se capitaliza más veces. Nunca es menor si la tasa es positiva.
¿Qué tasa debo usar para comparar créditos?
La efectiva anual o, mejor aún, el costo total del crédito, que suma seguros y comisiones.
¿Qué capitalización usan los bancos?
Depende del producto, la entidad y el país. Revisa el contrato o pregunta directamente.
¿Esta tasa incluye impuestos o seguros?
No. Solo convierte tasas de interés. Para el costo completo usa la calculadora de costo total del crédito.
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